宠物险成“铲屎官”新选择

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  连续两年超80%增长 广东宠物保险出险率15.88%居全国第一

  赵冬芹

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耳朵血肿手术后康复中的金毛。

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文/广州日报全媒体记者赵冬芹

  图/广州日报全媒体记者赵冬芹

  “家里狗狗年纪大了,医疗需求增大,所以也给它上了一份‘保险’。”小杨刚给家里的金毛完成了宠物医疗保险的续保手续。随着“它经济”愈演愈烈,宠物保险需求也随之升温。

  《2023年宠物数字化保险行业发展洞察趋势白皮书》相关数据显示,宠物保险投保在2021年、2022年连续两年保持80%以上的增速,成为90后、95后年轻人特别是女性科学爱宠的重要消费选择。从出险区域来看,广东省宠物保险的出险率为15.88%,位居全国第一。

  宠物保险如何保障“毛孩子”和主人利益?购买时需要注意哪些事项?记者对此作了多方采访,为消费者答疑。

  在日前举办的亚宠展上,《2023年宠物数字化保险行业发展洞察趋势白皮书》(以下简称“白皮书”)首发。白皮书数据显示,2022年全球的宠物保险市场规模达到908.46亿元。其中,欧美发达地区宠物险渗透率较高。在国内,虽然宠物险发展至今已有十余年,市场参与主体逐渐多元,但宠物保险整体市场仍处在发展初期,渗透率尚不及1%,仍具有较大增长空间。

  2019年后,依托宠物行业快速增长、互联网平台流量、数字化技术应用和财险公司的持续投入,宠物保险这一细分领域进入发展快车道。投保数据显示,已投保的养宠人人均购买1.2份宠物保险,在出险省份中,广东省占15.88%,位居全国第一,其次是上海、浙江、北京和江苏,一二线城市宠物保单保有量和出险率较高。

  拍照上传资料可投保和理赔

  “铲屎官”小杨是在2022年初接触到宠物保险的。“当时家里金毛耳朵血肿,在宠物医院做手术、住院,一共花了将近3000元。结算医药费时,医生问有没有买保险,有保险的话可以最多报销70%。”考虑家里金毛已经9岁了,医疗保健的需求增加,所以待狗狗康复之后,她马上给狗狗拍照,整理资料上传,买了一份宠物保险。

  记者查看小杨购买的宠物保险详情,这份宠物保险月缴保费35.75元,年度赔偿限额为15000元,每次事故赔偿限额1500元,赔付比例定点医院为60%,非定点医院为40%。“去年一年都没有出险理赔过,所以今年定点医院的报销还升了10%。”小杨告诉记者。

  另一位“铲屎官”李先生的小猫因为从高柜上摔下,导致胫骨骨折,整个治疗住院费用为3500元。治疗结束后,他将小猫的手术照片以及各项治疗单据和发票收集好,拍照上传到平台进行理赔。3个工作日之后,李先生获赔1500元,这也是其购买的宠物保险单次事故赔偿的最高限额。

  调查:不同产品保障范围有差别,尤其是赔偿限额

  白皮书数据显示,目前我国宠物平均单次就诊花费中,宠物猫为2390元,宠物狗为2786元。“这只是小手术的费用,如果是一些大型手术,上万元也是常有的。”一位资深宠物达人告诉记者。她认为,宠物保险在一定程度上确实可以减轻“铲屎官”的养宠医疗负担,但一些理赔限额的设置,使得“减负”作用主要体现在小病门诊方面。

  记者调查市面上多款宠物医疗保险发现,其保障责任比较相似,但是保障的范围还是有较大差别。例如,定点医院的数量、年度赔偿限额(5000元~30000元不等)、单次事故赔偿限额(500元~2500元不等),以及是否有免赔额和年度理赔次数限制等。像李先生家小猫的理赔案件,就是受到了单次事故赔偿额度限制。建议消费者购买前仔细查看保障责任详情,以确保保障范围能够覆盖个人需求。另外,大部分宠物保险都含有增值服务,包括疫苗、驱虫、在线问诊以及营养咨询等,消费者不妨多挑选几款宠物保险进行对比。

  据统计,我国养宠人数达到新高,2022年中国养宠人数量增加至7043万人,消费市场规模增长至2706亿元。宠物保险市场在高速增长的同时,也面临着不小的挑战。众安保险宠物业务相关负责人表示,竞争格局稀缺造成宠物保险同质化严重,鲜少有公司针对特定品种、病种、年龄段进行差异化保障。此外,由于宠物保险品种多,风险管理和定价系统复杂,导致其出险率、赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。

  白皮书显示,宠物医院对宠物保险满意度为9.5分,认可宠物保险对宠物行业的正面影响。“保险可以减少治疗费用导致的宠物弃养行为。”一位资深执业兽医师告诉记者。另一方面,第三者责任险在宠物咬伤他人的时候也可以进行赔偿,从而也可以减少因宠物伤人而导致的弃养。

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